Qu’il s’agisse d’hypothèque, caution ou privilège de prêteur de deniers, les organismes de financement exigent toujours une garantie afin de se protéger lors d’un incident de remboursement. De toute évidence, ces garanties ont un prix. Dans cet article, nous allions revenir sur les dépenses résultantes à une garantie hypothécaire.

Hypothèque immobilière : définition

Vous le savez déjà, l’hypothèque immobilière est une sûreté constituée sur un bien immobilier. Ce droit accordé au créancier (banque) en garantie d’une dette lui permet de saisir ce bien lors d’un défaut de paiement de la dette (des mensualités).

Bien que l’emprunteur doive remettre le bien en cas de défaut de remboursement, cette garantie le protège généralement du risque de la poursuite judiciaire. Sachez tout de même que l’hypothèque doit être réalisée en présence d’un notaire. De plus, elle doit être enregistrée au service de la publicité foncière.

Les frais de l’hypothèque peuvent être constitués de deux parties : les frais de mise ne place que nous allons étudier par la suite ainsi que les frais de mainlevée. Figurez que les frais de levée d’hypothèque ne sont pas systématiquement appliqués. Car, il est peu courant que l’emprunteur puisse rembourser sa dette avant la date de l’échéance.

Les frais d’hypothèque

D’une façon générale, le coût d’une hypothèque est estimé à 1,5 % de la valeur du crédit immobilier. Ce montant se compose des éléments suivants :

• Les honoraires du notaire.
• La taxe de Publicité Foncière (TPF).
• La contribution de sécurité immobilière (CSI).
• Des frais de débours et de formalités.

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Un cas pratique

Prenons l’exemple suivant. Afin de financer l’achat d’un logement neuf en France métropolitaine, un emprunteur a souscrit un crédit immobilier de 200 000 €. Les frais liés à cette garantie hypothécaire seront d’environ 2 660 €, dont :

• 780 € émoluments TTC du notaire.
• 1 429 € TPF.
• 200 € de CSI.
• Près de 250 € émoluments de formalités et débours.